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产品介绍
发布者:管理员 浏览次数:346次

产品名称:应收账款质押担保贷款

简   介:应收账款质押担保贷款是指以应收账款的收益作为贷款偿还的担保,并在登记部门办理质押登记手续后所发放的贷款。

应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。未来应收账款债权与质押合同不具备明确的对应性和可识别性的,不得进行应收账款融资。

本办法所称的应收账款包括下列权利:

(一)销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等;

(二)出租产生的债权,包括出租动产或不动产;

(三)提供服务产生的债权;

(四)农商银行认可的其它形式的债权。

目标客户:符合我行信贷业务条件的中小企业。

主要用途:仅限于企业短期的生产经营资金周转活动,与企业主营业务一致,不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为(包括但不限于高利贷、非法集资等)。

期限利率:贷款期限,由融资双方自主协商确定,原则上期限在6个月以内,但最长不得超过1年。如应收账款债务人履行付款义务的到期日先于合同项下债务履行期之日届满的,办贷机构可以将应收账款债务人支付的款项用于提前清偿借款合同项下被担保的主债权或者存入出质人在本行开立的结算账户,继续用作借款合同项下被担保的主债权的质押担保。

应收账款质押担保贷款利率,依据《盂县农商银行法人客户贷款利率定价管理办法》测算。

应收账款贷款额度应依据被质押应收账款的质量及借款申请人的经营、财务和资信状况等因素予以确定,应收账款质押率原则上不能超过50%。

申办条件:

(一)依法需要办理工商登记的公司法人或其他经济组织,已经向工商行政管理部门、事业单位登记管理部门或其他的国家授权登记部门登记或备案,并办理了有效的年检或公示手续;

(二)具备按期还本付息的能力并能够提供符合本办法和有关规定的应收账款作质押担保;

(三)原则上在办贷机构开立基本存款账户;

(四)与应收账款债务人有两年以上的交易记录;

(五)无不良信用记录;

(六)客户年度信用评级为A级(含)以上,存量贷款办理续贷、转贷可适当放宽;

(七)与应收账款债务人有两年以上的交易记录;

(八)盂县农商银行要求的其他条件。

应收账款的债务人应同时具备以下基本条件:

(一)依法需要办理工商登记的公司法人或其他经济组织已经向工商行政管理部门、事业单位登记管理部门或其他的国家授权登记部门登记或备案,并办理了有效的年检或公示手续;

(二)经营正常,资金实力相当雄厚,具备按期足额偿还应收账款的能力;

(三)信誉良好,无不良信用记录;

(四)在盂县农商银行开立基本存款账户或一般存款账户;

(五)与应收账款质押担保贷款申请人有两年以上的交易记录。且交易正常,能按期履约付款;

(六)原则上资产负债率应低于60%,国有大中型优质企业可适当放宽;

(七)盂县农商银行要求的其他条件。

担保方式:以应收账款的收益担保,并在登记部门办理质押登记手续。

办贷流程:借款人申请—贷款受理与调查—评级与授信—合同签订—质押登记—用信与支付—贷后管理。

受理机构:营业部、藏山路支行、路家村支行、孙家庄支行、南娄支行。

上一条:暂无
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简   介:应收账款质押担保贷款是指以应收账款的收益作为贷款偿还的担保,并在登记部门办理质押登记手续后所发放的贷款。

应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。未来应收账款债权与质押合同不具备明确的对应性和可识别性的,不得进行应收账款融资。

本办法所称的应收账款包括下列权利:

(一)销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等;

(二)出租产生的债权,包括出租动产或不动产;

(三)提供服务产生的债权;

(四)农商银行认可的其它形式的债权。

目标客户:符合我行信贷业务条件的中小企业。

主要用途:仅限于企业短期的生产经营资金周转活动,与企业主营业务一致,不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为(包括但不限于高利贷、非法集资等)。

期限利率:贷款期限,由融资双方自主协商确定,原则上期限在6个月以内,但最长不得超过1年。如应收账款债务人履行付款义务的到期日先于合同项下债务履行期之日届满的,办贷机构可以将应收账款债务人支付的款项用于提前清偿借款合同项下被担保的主债权或者存入出质人在本行开立的结算账户,继续用作借款合同项下被担保的主债权的质押担保。

应收账款质押担保贷款利率,依据《盂县农商银行法人客户贷款利率定价管理办法》测算。

应收账款贷款额度应依据被质押应收账款的质量及借款申请人的经营、财务和资信状况等因素予以确定,应收账款质押率原则上不能超过50%。

申办条件:

(一)依法需要办理工商登记的公司法人或其他经济组织,已经向工商行政管理部门、事业单位登记管理部门或其他的国家授权登记部门登记或备案,并办理了有效的年检或公示手续;

(二)具备按期还本付息的能力并能够提供符合本办法和有关规定的应收账款作质押担保;

(三)原则上在办贷机构开立基本存款账户;

(四)与应收账款债务人有两年以上的交易记录;

(五)无不良信用记录;

(六)客户年度信用评级为A级(含)以上,存量贷款办理续贷、转贷可适当放宽;

(七)与应收账款债务人有两年以上的交易记录;

(八)盂县农商银行要求的其他条件。

应收账款的债务人应同时具备以下基本条件:

(一)依法需要办理工商登记的公司法人或其他经济组织已经向工商行政管理部门、事业单位登记管理部门或其他的国家授权登记部门登记或备案,并办理了有效的年检或公示手续;

(二)经营正常,资金实力相当雄厚,具备按期足额偿还应收账款的能力;

(三)信誉良好,无不良信用记录;

(四)在盂县农商银行开立基本存款账户或一般存款账户;

(五)与应收账款质押担保贷款申请人有两年以上的交易记录。且交易正常,能按期履约付款;

(六)原则上资产负债率应低于60%,国有大中型优质企业可适当放宽;

(七)盂县农商银行要求的其他条件。

担保方式:以应收账款的收益担保,并在登记部门办理质押登记手续。

办贷流程:借款人申请—贷款受理与调查—评级与授信—合同签订—质押登记—用信与支付—贷后管理。

受理机构:营业部、藏山路支行、路家村支行、孙家庄支行、南娄支行。

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